DeFi新手教程：普通人如何开始去中心化金融

答案是：先用50美元试水，从小额借贷开始

01 DeFi到底是什么？跟我三分钟拆开看

我之一次听到DeFi时脑子里蹦出的问题是：它跟支付宝有什么区别？
自问自答：支付宝本质上还是由公司把关，你把钱转进去，它就替你记账；而DeFi的运行逻辑更像“代码接管银行”。以太坊上那行行智能合约，会自动执行借贷、交易、存钱，中间没有人工审批。正如《区块链革命》说的，“真正的颠覆不是技术本身，而是把信任转移到代码”。

DeFi的四大核心积木

• 稳定币（USDC、DAI）用来锚定现实价格，避免暴跌
• 流动性池让任何人都能成为做市商，赚取手续费
• 借贷协议如Aave，用加密资产抵押可立刻借出另一种资产
• 去中心化交易所（DEX）不用注册账号，直接连接钱包即可交易

---

分割线

02 新人之一次进场的标准动作

别急着冲进去，先给自己建一条“安全带”。
我个人的入门顺序：

1. 选一个硬件钱包（Ledger、Keystone），离线保存助记词，防黑客也防自己手滑。
2. 在交易所买100 USDT，转10%作为测试金额，其余留银行卡备用。
3. 把10 USDT换成DAI，存入Polygon链的Aave，体验“存钱即挖矿”，利息日结。

风险提示：之一次遇到approve确认弹窗时，点“无限授权”前停三秒；很多人就因为授权额度太大，被盗号一次清光。引用中国古典智慧，“行百里者半九十”，越接近成功越要谨慎。

---

分割线

03 避开五个暗坑，别让你的本金裸泳

• 项目未开源 代码不公开，跑路成本太低
• 锁仓量骤降 24小时跌幅>30%，通常伴随黑客或巨鲸套现
• 收益过高 >200%年化时，收益往往来自后续进场者，即旁氏
• 假代币钓鱼 用看似一样的英文符号，让你点击授权
• 杠杆诱惑 Compound曾有人十倍杠杆做空，结果爆仓到负资产

CoinGecko创始人TM Lee在2024年末公开演讲时强调，“安全审计报告+六个月的TVL持续增长，是DeFi稳健项目的双保险。”把这句话贴在备忘录里，每看一次新项目就对照一次。

---

分割线

04 Web3钱包怎么选？我的实测体验

| 钱包类型 | 代表产品 | 优点 | 缺点 | |------------|--------------|------------|--------------| | 浏览器插件 | MetaMask | 生态最丰富 | 钓鱼站点多 | | 移动端 | Rabby | 自动切换链 | iOS更新慢 | | 硬件 | Ledger NanoX | 物理签名 | 价格高 |

私藏技巧：把主钱包与实验钱包分开，实验钱包只放5%资产，即便踩坑也心疼有限。

---

分割线

05 2025年可关注的三个低调赛道

• RWA（Real World Asset）
  把房子、债券搬上链，实现无摩擦的跨境抵押；Goldman Sachs正在新加坡试点。
• 链上保险
  Nexus Mutual推出“智能合约漏洞+稳定币脱锚”双保险条款，保费更低万分之三。
• 模块化公链
  Celestia把数据可用层独立出来，新协议接入仅需改几行配置，开发成本比传统Layer2降低70%。

我在自己的笔记本里写下：不要把信仰押在某一条链，而应押在“开放金融”这个必然趋势；链会消亡，趋势不会。 写下这句话时，想到的是《约翰·克利斯朵夫》里那句话，“真正的英雄主义，是在看清方向后仍持续地小步前进。”